Wie die Experten von G Data, einem Anbieter von Sicherheitssoftware aus Bochum ermittelten, enthielt fast jede dritte Spam-Mail (29%), die weltweit an die Postfächer von Netz-Nutzern im ersten Quartal verschickt wurden, ein Kreditangebot. Bei den Spammern spielen gefälschte Markenware und Medikamente momentan nur eine untergeordnete Rolle, da sie es einzig und allein auf die Bearbeitungsgebühren bei den Kredit-Spams abgesehen haben. Laut G Data handelt es sich deshalb um Scheinangebote. Nachdem die Opfer die vermeintlichen Bearbeitungsgebühren bezahlt haben, hören sie von den angeblichen Vermittlern nichts mehr, auch Anfragen werden ignoriert.

Wie der Bochumer Anbieter von Sicherheitssoftware mitteilt, gehören die Kredit-Spams – ebenso wie jeder andere unverlangt verschickte E-Mail-Werbemüll direkt in den Papierkorb des Rechners. Seriöse Geldinstitute haben es nicht nötig, mit Spam zu werben.

Nach einem Bericht des “Handelsblatts” belegen aktuelle Umfragen und Untersuchungen, dass aktuell von einer Kreditklemme für mittelständische Unternehmen nicht die Rede sein kann. Vielmehr würde die Kreditbereitschaft zahlreicher Banken wie z.B. der Volksbanken und Raiffeisenbanken die Nachfrage nach Krediten deutlich übersteigen.

Die Kreditnachfrage ist spürbar zurückgegangen, die Investitionsneigung der Unternehmen durch die Finanzkrise deutlich abgeschwächt. Allerdings stellen die Unternehmen auch eine Verschlechterung ihrer Finanzierungsbedingungen fest, so das “Handelsblatt”. Angesichts der hohen Wettbewerbsintensität der Banken rechnen Experten damit, dass zukünftig genügend potenzielle Kreditgeber für Unternehmensinvestitionen zur Verfügung stehen, vorausgesetzt die Investition ist vernünftig und die Bonität des Unternehmens gut.

Experten raten zu einer offenen und aktiven Kommunikation zwischen dem Unternehmen und der Hausbank, die nicht nur das wechselseitige Verständnis, sondern auch die Zusammenarbeit in Krisensituationen verbessert.Vertrauen zueinander ist laut “Handelsblatt” die wesentliche Grundlage einer Geschäftsverbindung, deshalb sollten alle Beteiligten ein hohes Maß an Transparenz und eine frühzeitige Einbindung des Gegenübers beherzigen.

Durch die Vergabe von günstigen Krediten an entlassene Straftäter will das Land Baden-Württemberg durch die Stiftung “Resozialisierungsfonds Dr. Traugott Bender” dazu beitragen, den Teufelskreis zur Rückfälligkeit zu durchbrechen, denn viele Kriminelle haben nach ihrer Entlassung oft weder Arbeit noch Geld, aber erhebliche Schulden.

Allein im letzten Jahr wurden von der Stiftung „Resozialisierungsfonds Dr. Traugott Bender“ im Südwesten 113 Darlehen an entlassene Straftäter in Höhe von mehr als 453.000 Euro gewährt. Allerdings dürfen die Kredite nicht zur Bestreitung der laufenden Kosten wie Miete oder Kleidung eingesetzt werden. „Die Kredite müssen zur Schuldentilgung eingesetzt werden und sind binnen fünf Jahren in Raten zurückzubezahlen“, sagte Justizminister Ulrich Goll (FDP). Nach Grolls Worten wurden allein mit Hilfe dieser Darlehen bei insgesamt 700 Gläubigern Forderungen in Höhe von rund 2,1 Millionen Euro reguliert, was „einer Sanierungsquote von 21,72% entspricht“. Eine „solche Quote wäre durch ein Insolvenzverfahren kaum zu erzielen”.

Die Stiftung führe mit den Gläubigern Vergleichsverhandlungen, schließe außergerichtliche Vergleiche und zahle den Vergleichsbetrag an die Gläubiger direkt aus. Außerdem sorge die Stiftung in der Regel sogar für die Erfüllung eines gerichtlich festgestellten Anspruchs auf Schmerzensgeld. Für Goll ist dies konkreter Opferschutz.

Nach der erneuten Senkung des Leitzinses können sich Bauherren, die einen Neubau planen über so günstige Zinsen für ihr Baudarlehen freuen wie nie zuvor und auch Häuslebauer, deren Zinsbindung demnächst ausläuft, können bei der Anschlussfinanzierung ihr Baudarlehen mit einem erheblichen Vorteil abschließen.

Die Verbraucherzentrale Bremen macht darauf aufmerksam, dass Häuslebauer, deren Zinsbindung erst in den kommenden drei Jahren auslaufen wird, sich auch den günstigen Zinssatz durch ein Forward-Darlehen sichern kann. Mit dem Forward-Darlehen kann er sich den Zinssatz von heute für die Zukunft sichern. Allerdings sollte man aufpassen, denn der Kunde verpflichtet sich damit zugleich zur Abnahme des Kredites, auch wenn die Zinsen in nächster Zeit weiter sinken sollten. Somit ginge die Spekulation auf einen günstigen Kredit für den Darlehensnehmer nicht mehr auf.

Deshalb rät die Verbraucherzentrale Bremen vor dem Unterzeichnen eines Forward-Darlehen sorgältig die Angebote der einzelnen Anbieter zu vergleichen, da es hier teilweise sehr große Zinsunterschiede gebe. Bei einem Darlehen über 100.000 Euro machte eine Differenz von 0,8% auf 10 Jahre gerechnet immerhin über 8.000 Euro aus.

In den USA steigt das Volumen notleidender Kredite und Experten befürchten, dass die schlimmsten Auswirkungen der Wirtschaftskrise noch bevorstehen, schreibt das “Handelsblatt”. Derzeit verschärft sich die Krise am Markt für Gewerbeimmobilien in den USA. Wie das Analysehaus “Real Capital Analytics” meldet, ist das Volumen fauler Kredite für Gewerbeimmobilien im ersten Quartal des Jahres auf 65,9 Milliarden Dollar (umgerechnet 49,7 Milliarden Euro) angestiegen - das sind 43% mehr als Ende 2008. Betroffen sind insgesamt Kredite für 3678 Gewerbeimmobilien.

“Real Capital”-Direktor Peter Culliney rechnet damit, dass wahrscheinlich noch mindestens ein Jahr lang die Zahl der Zwangsvollstreckungen weiter steigen wird. Würde nicht die Frage der Finanzierung im Raum stehen, könnte dies Käufer anlocken, doch in der aktuellen Situation müssten es schon Käufer sein, die einen solche Kauf aus Barmitteln finanzieren.

Das “Handelsblatt” nennt ein bekanntes Beispiel für die massiven Abschläge, die bei Gewerbeimmobilien zur Zeit hingenommen werden müssen: Der einst von Immobilieninvestor “Broadway Partners” für 1,3 Milliarden Dollar gekaufte “John Hancock Tower”, das höchste Bürogebäude in Boston, erzielte auf einer Auktion Ende März gerade einmal 661 Millionen Dollar.

Wie das Wissenschaftsministerium letzte Woche mitteilte, wurde der Zinssatz für das bayerische Studentenbeitragsdarlehen ab April von 6,52% auf 2,88% gesenkt. Damit profitieren Bayerns Studenten unmittelbar von den Zinsentwicklungen der letzten Monate, bei der die Europäische Zentralbank den Leitzins auf ein inzwischen historisches Tief von 1,25% gesenkt hat.

Laut Wissenschaftsminister Wolfgang Heubisch (FDP) würde das Darlehen durch den niedrigeren Zinssatz noch attraktiver für Studenden. Jetzt garantiere es, “dass sich jeder Studierende ein Studium in Bayern leisten kann”, so Heubisch.

Nach den Angaben des Ministeriums bietet das Beitragsdarlehen neben den günstigen Zinsen noch weitere attraktive Konditionen, z.B. dass es unabhängig vom Einkommen, ohne Bonitätsprüfung und ohne Sicherheiten gewährt wird. Für Studierende, die nach dem Studium die Mindesteinkommensgrenze nicht überschreiten, wird die Rückzahlung (und auch die Zinsen) ausgesetzt. Bleibt das Einkommen dauerhaft unter dem festgelegten Mindesteinkommen, entfällt eine Rückzahlung des Darlehens komplett. Heubisch erklärt, dass somit niemand Angst haben muss, nach dem Studium vor einem erdrückenden Schuldenberg zu stehen.

Zum 1. April wurden die Förderprogramme der KfW-Förderbank überarbeitet. Die Programmstruktur ist nun transparenter gestaltet: Die neuen Förderprogramme “Energieeffizient bauen” und “energieeffizient sanieren” haben die bisherigen Programme (”Ökologisch Bauen”, “CO2-Gebäudesanierungsprogramm” und “Wohnraum Modernisieren - Öko-Plus”) ersetzt.

Das neue Programm “Energieeffizient bauen” ersetzt das bisherige “Ökologisch bauen”. Mit diesem Programm können zinsverbilligte Darlehen für den Bau oder Erstkauf von Niedrigenergiehäusern oder Passivhäusern gewährt werden. Statt “KfW-Energiesparhaus 40″ und “KfW-Energiesparhaus 60″ gibt es nun das “KfW-Energieeffizienzhaus 55″ und das “KfW-Energieeffizienzhaus 70″. Die Ziffern stehen für den jährlichen Bedarf an Primärenergie und den Transmissionswärmeverlust.

Die bisherigen Programme “CO2-Gebäudesanierungsprogramm” und “Wohnraum Modernisieren - Öko-Plus” werden in dem neuen “Energieeffizient sanieren” zusammengefasst. Dabei können zinsgünstige Darlehen für eine Sanierung des kompletten Gebäudes oder einzelner Bereiche vergeben werden. Maximal beläuft sich diese Art der Finanzierung auf eine Fördersumme von 75.000 Euro (bei Sanierung zum KfW-Effizienshaus) oder 50.000 Euro (bei Einzelnmaßnahmen).

Außerdem führte die KfW auch die einheitliche Bezeichnung “KfW-Effizienzhaus” ein, die bislang genutzte Begriffe wie “KfW-Energiesparhaus 40 und 60″ oder “EnEV-Neubau-Niveau” ablösen.

In Deutschland werden von den Firmen sowie Privatleuten für den Erwerb ihrer Neuwagen immer mehr die Leasing-Angebote der Autohersteller in Anspruch genommen. Wie der Arbeitskreis der Autobanken am Dienstag in Frankfurt mitteilte, konnten die herstellereigenen Absatzfinanzierungen um 4% gesteigert werden, wogegen der Autoabsatz 2008 in Deutschland um 2% zurückging. Auch die klassischen Kreditfinanzierungen mussten durch das Leasing einen Rückgang von 4% hinnehmem. Dagegen stieg das Vertragsvolumen der Autobanken auf 88,5 Milliarden Euro um 3%.

Im letzten Jahr konnten die Banken der Autobauer ihr Neugeschäftsvolumen um 2% auf 46,2% steigern, da immerhin etwa 1,9 Millionen Fahrzeuge im Wert von 38,2 Milliarden Euro über sie finanziert wurden. Der Arbeitskreis der Autobanken geht davon aus, dass sie die 50%-Marke überschreiten werden, um so den Absatzrückgang auf dem Automobilmarkt aufzufangen.

Die Abwrackprämie sei für die Autoindustrie „ein Segen“, sagte BMW-Bank-Chef Thomas Brakensiek, der neben Fiat-Bank-Chef Klaus Bentz einer der beiden Sprecher des Arbeitskreises ist. Zurückgegebene Leasingfahrzeuge lassen sich momentan nicht so teuer weiterverkaufen wie erhofft und deshalb werden die Restwerte für junge Gebrauchte aufgrund der Verschrottung von Altautos künftig steigen.

Außerdem wollen sich die Autobanken den Weg zum staatlichen Bankenrettungsfonds SoFFin offenhalten. Bentz äußerte dazu: „Wir wollen bei Bedarf die gleichen Rechte wie andere auch.“ Es fänden darüber „Prüfgespräche“ mit dem Bundeswirtschaftsministerium und dem SoFFin statt. Unmut kam bei den Bankenverbänden auf, da der SoFFin der Volkswagen-Bank eine Garantie über zwei Milliarden Euro gegeben hatte und sie deshalb eine Wettbewerbsverzerrung befürchten. Der Vorwurf wurde von Bentz zurückgewiesen.

Im vergangenen Jahr erreichte die Mittelstandsförderbank LfA mit ihren Kreditförderzusagen für zinsverbilligte Darlehen in Höhe von über 2,5 Milliarden Euro einen neuen Rekord in ihrer Unternehmensgeschichte. Wie LfA-Vorstandschef Michael Schneider am Montag auf der Bilanzpressekonferenz in München erklärte, sei ein Großteil davon ins zinsverbilligte Darlehen für insgesamt 4.800 kleinere und mittlere Betriebe geflossen. Die Betriebe hätten aufgrund der daraus finanzierten Erweiterungen und Modernisierungen so bayernweit 65.000 Arbeitsplätze sichern und 6000 neue schaffen können. Nach den Worten Schneiders habe die LfA aus der Finanzkrise „keine Schäden davongetragen“, sie bleibe eine „gesunde Bank mit hoher Risikotragfähigkeit“.

Die Rolle der LfA bei der Risikoübernahme für die Unternehmen wird infolge der Wirtschaftskrise immer bedeutender. Das abgesicherte Bürgschaftsvolumen nahm bereits im vergangenen Jahr deutlich zu. Nach Aussagen Schneiders hat es sich im ersten Quartal 2009 bereits mehr als verdoppelt. Der Bankchef rechnet mit einer weiteren Zunahme. Die Basis für eine Erhöhung der Bürgschaftsobergrenzen und kurzfristige Rettungsbürgschaften sei der von der Staatsregierung mit 200 Millionen Euro ausgestattete „Mittelstandsschirm“.

Obwohl sich der Jahresüberschuss von 64 auf 31 Millionen aufgrund geringerer Zinserträge und erhöhter Risikovorsorge halbierte, stieg die Bilanzsumme der Bank 2008 um 15,3% auf einen neuen Höchstwert von 18,9 Milliarden Euro. Gut die Hälfte des Jahresüberschusses geht als Gewinnausschüttung an den Freistaat Bayern. Vom Wirtschaftsminister Martin Zeil (FDP) wurde die LfA als „tragende Säule der bayerischen Mittelstandsförderung“ bezeichnet. An die Hausbanken der Unternehmen gerichtet appellierte Zeil, die Möglichkeiten bei Kreditvergaben stärker zu berücksichtigen.

Die Kosten für Schönheitsoperationen werden grundsätzlich nicht von den Krankenkassen übernommen. Deshalb müssen die Operationswilligen andere Wege der Finanzierung für ihren Traumkörper finden. Und eine Möglichkeit ist die Aufnahme eines Kredits. Dieser muss nicht zwangsläufig von der Bank stammen, inzwischen bieten die Anbieter von Schönheits-Operationen sogar die entsprechende Finanzierung an. So hat soagr die DS Deutsche Ärzte Service GmbH (Würzburg) kürzlich in der Hoyerswerdaer Ausgabe des kostenlosen Wochenkuriers für einen Traumbusen für 2999 Euro oder für 78 Euro monatlich geworben.

Finanzexpertin Andrea Hoffmann von der Verbraucherzentrale Sachsen kritisiert, dass “der Deutsche Ärzte Service in diesem Zusammenhang für eine Kreditaufnahme Werbung macht”. Ihrer Ansicht nach sollten Ärzte nicht die Wünsche nach medizinisch nicht notwendigen Eingriffen wecken und zwar weder direkt noch indirekt über Vermittler. Eine Kreditaufnahme stellt immer auch ein finanzielles Risiko dar, das zu den Risiken, die mit einer Operation einhergehen, dazukommt.

Im konkreten Fall fungiert die Karstadt Quelle Bank als Partner der Deutsche Ärzte Service GmbH. Sie verlangt einen Zinssatz von über 9% - nicht gerade günstig, lautet das Urteil der Finanzexpertin. Wie die Leipziger Internet-Zeitung berichtet, würde ein Darlehen über 3000 Euro bei einer Laufzeit von 48 Monaten einen effektiven Jahreszins von 9,9% p.a. berechnen. Das entspricht insgesamt 537 Euro Zinsen plus 110 Euro Bearbeitungsgebühr und in den meisten Fällen noch 156 Euro zusätzlich für eine Restschuldversicherung.