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Schufa Auskunft kostenlos einholen

Geschrieben am: 23 Dezember 2010 in Kredite

Bislang war es für Bürger in Deutschland nur mit finanziellen Aufwand möglich, eine eigene Schufa Auskunft einzuholen. Dies hat sich in diesem Jahr geändert.

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Damit hat jetzt jeder die Chance, sich über seine Schufa zu informieren und kann falsche Einträge direkt korrigieren lassen.

Einem Bericht der “Financial Times Deutschland” zufolge stößt der 115 Mrd. Euro schwere Deutschlandfonds bei den Unternehmen zunehmend auf Interesse. Wie das Wirtschaftsministerium am Donnerstag mitteilte, will man den Fonds noch bekannter machen, denn es lägen für den Wirtschaftsfond Deutschland mittlerweile Kreditanträge im Umfang von rund 10 Mrd. Euro vor.

Nach Mitteilung des Ministeriums lägen ihr Kreditanträge von rund 4,4 Mrd. Euro vor, rund 1,9 Mrd. Euro aus dem Mittelstand und 2,5 Mrd. Euro von größeren Unternehmen sowie 20 Anträge mit einem Volumen von mehr als 6 Mrd. Euro auf Großbürgschaften. Nach Angaben von Ulrich Schröder, Chef der staatlichen KfW-Förderbank bewilligte die Förderbank bisher 235 Anträge mit einem Volumen von 650 Mio. Euro und insgesamt wurden 164 Anträge mit einem Gesamtvolumen von 124 Mio. Euro von ihr abgelehnt. Angaben Schröders zufolge führt die KfW eine „Shadow-Liste“, die sowohl kleine als auch große Unternehmen erfasse, um künftige Nachfragen der Firmen nach Fondsgeldern abschätzen zu können.

Der Anfang des Jahres im Rahmen des zweiten Konjunkturpakets aufgelegte Deutschlandfonds besteht aus einem Bürgschaftsteil und einem Kreditprogramm der KfW. Für Bürgschaften stehen in diesem Fonds 75 Mrd. Euro und für Kredite über die KfW 25 Mrd. Euro zur Verfügung. Die übrig bleibenden 15 Mrd. Euro wurden bereits mit dem ersten Konjunkturprogramm der Bundesregierung bereitgestellt. Zwar erhalten die Unternehmen durch diesen Fonds staatliche Unterstützung, müssen jedoch dafür die marktüblichen Zinsen und Gebühren zahlen, was nach FTD-Informationen wahrscheinlich viele Unternehmen vor einer Antragstellung zurückhält. Hingegen führt das Wirtschaftsministerium das Zögern auf den geringen Bekanntheitsgrad des Fonds zurück und will deshalb in den kommenden Wochen zusammen mit der KfW Informationsveranstaltungen für Unternehmensverbände und Banken organisieren, um das Interesse der Wirtschaft zu steigern.

Die IG Metall wirft Banken vor, Unternehmen nur gegen Entlassungen neue Kredite zu gewähren. Wie die Nachrichtenagentur “Reuters” berichtet, äußerte der Chef der IG Metall Nordrhein-Westfalen, Oliver Burkhard, gegenüber der “WAZ-Gruppe”, dass Banken bei der Verhandlung über eine Kreditvergabe Entlassungen fordern. Burkhard spricht von “pauschal 10% der Belegschaft”, die gefordert werden, bevor es überhaupt zu Gesprächen über einen neuen Kredit kommt. Als Beispiel nennt die IG Metall ein mittelständisches Unternehmen aus Siegen, das rund 100 Arbeitsplätze abbauen soll, obwohl es noch schwarze Zahlen schreibt. Von ähnlichen Fällen in Essen, Gelsenkirchen und Velbert wird berichtet.

Mit anhaltender Krise komme dies immer häufiger vor. Burkhard zufolge gibt es sogar bereits Checklisten, auf denen unter anderem abgefragt wird, ob bereits Mitarbeiter entlassen wurden - ist dies nicht der Fall, würde das Kreditrisiko für dieses Unternehmen höher eingestuft.

Laut dem Bericht weist der Bankenverband diesen Vorwurf zurück. Es sei ein ganz normaler Vorgang, bei der Kreditvergabe die Kosten genau zu überprüfen, und insbesondere in Zeiten der Krise besonders wichtig. Auf Anfrage der “WAZ” hieß es, dass es Sache der Unternehmer bleibe, wie ein bestimmtes Sparziel erreicht wird, berichtet “Reuters”.

Obwohl die Leitzinsen vergangene Woche von der Europäischen Zentralbank im Euro-Raum aufgrund der Wirtschafts- und Finanzkrise auf ein Rekordtief von 1% gesenkt wurde, geht der Bankenverband eher davon aus, dass die Kredite - die nun eigentlich billiger werden müssten – für die Verbraucher und Unternehmen eher steigen werden.

In der Montagsausgabe der „Bild“-Zeitung äußerte sich dazu der Präsident des Bankenverbandes, Andreas Schmitz: „Jede Bank muss bei der Kreditvergabe einen angemessenen Preis für das Risiko berechnen.“ Kredite seien früher in dieser Hinsicht eher zu billig gewesen, meinte er und wies damit Kritik zurück, wonach die gesunkenen Leitzinsen von den Banken nur zögerlich an ihre Kunden weitergegeben würden. Da seinen Worten nach nur ein Bruchteil der Geldversorgung über die Notenbanken erfolge, könne es demnach auch keine Auswirkung der sinkenden Leitzinsen von eins zu eins auf die Kreditzinsen geben.

Wie der Bankenverband selbst einschätzt, besteht in Deutschland nach wie vor keine Kreditklemme. „Und um den wirtschaftlichen Einbruch nicht zu verschlimmern, sollten wir auch alles dafür tun, dass das so bleibt“, wurde Schmitz zitiert. Seiner Meinung nach sei die Schaffung einer Bad Bank, in der die Problempapiere der Institute ausgelagert werden können, der richtige Weg. Die Problempapiere würden die Banken nicht nur belasten, sondern auch ihre Fähigkeit zur Kreditvergabe einschränken, was aktuell eine große Gefahr bedeuten würde. Seinem Willen nach sollten Banken und Staat sich Chancen und Risiken teilen.

Am Dienstag brachten 29 Mitglieder des Repräsentantenhauses einen Gesetzentwurf ein, der die angeschlagenen US-Automobilhersteller wieder hoffen lässt, weitere Unterstützung vom US-Kongress zu bekommen. Rund die Hälfte der Mitglieder des Repräsentantenhauses beider Parteien stammen aus Michigan, wo neben Chrysler Inc. auch Ford Motor Co und General Motors Corp. (GM) ihren Sitz haben. Dem Gesetzentwurf nach sollen für die Automobilhersteller insgesamt 50 Mrd. US-Dollar bereitgestellt werden, die sie nutzen wollen, um modernere Technologien schneller zur Marktreife zu bringen. Mit dieser Summe würde sich das Volumen des bereits bestehenden Kreditprogramms des Energieministeriums für die Automobilbranche verdoppeln.

Bereits US-Präsident Barack Obama hatte zuvor für das Programm eine Verdoppelung der Mittel gefordert. Der demokratische Abgeordnete Sandy Levin äußerte sich, dass es entscheidend sei, dass die Bundesregierung die einheimische Autoindustrie beim Bau der Fahrzeuge der Zukunft unterstütze. Mittlerweile werde die zur Verfügung stehende Summe von 25 Mrd. US-Dollar aus dem Programm des Energieministeriums bereits durch die enorme Nachfrage an zinsgünstigen Darlehen überschritten, äußerte Levin.

Aus dem 2007 verabschiedeten Energiegesetz, das höhere Effizienzstandards für Fahrzeuge vorschreibt, können Automobilhersteller für die Entwicklung kraftstoffsparender Fahrzeuge zinsgünstige Kredite beantragen. Mittel aus diesem Programm will GM vor allem in die Entwicklung des Elektrofahrzeugs Chevrolet Volt fließen lassen.

Nach einer Umfrage des Münchener ifo-Instituts ist die Kredithürde für Unternehmen im April minimal gesunken. Für die Umfrage wurden 4000 Unternehmen befragt. Während im März noch 42% über Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe berichteten, waren es im April nur noch 41,6%. Bei mittelgroßen Unternehmen im verarbeitenden Gewerbe sank die Kredithürde von 40,8% im Vormonat auf 39,9% und im Baugewerbe sank sie von 46,5% auf 45,4%.

Nahezu unverändert sei die Kredithürde bei kleinen Industriefirmen (März: 36,6% und April: 36,5%) und bei den Handelsunternehmen (März: 39% und April: 38,9%). Für größere Unternehmen stellt sich die Kreditfinanzierung weiterhin schwierig dar. Hier beklagten 50,9% der großen Industrie-Unternehmen aus dem verarbeitenden Gewerbe eine restriktivere Kreditvergabe.

Zu den aktuellen Finanzierungsproblemen von Unternehmen führte auch die KfW-Bankengruppe eine Studie durch, nach der Finanzierungsschwierigkeiten mit Abstand der häufigste Grund für die Nicht-Durchführung von geplanten Prozess- oder Produktverbesserungen seien. Dieser Studie zufolge behindern Kredithürden die Innovationstätigkeit von 72% der mittelständischen Unternehmen.

Auch wenn man bei dem Begriff “Mikrokredit” sowort an Entwicklungsländer denkt, umfassen Mikrokredite in Deutschland nach EU-Definition alle Kredite bis zu 25.000 Euro und nach dieser Definition sind die Deutschen Mikrokredit-Weltmeister. Nach dem “Mittelstandsmonitor” der staatlichen KfW-Bank wurden in Deutschland 2007 fast 6 Milliarden Euro vergeben, davon ein Sechstel an insgesamt 200.000 Existenzgründer. Die vergebenen Kredite beliefen sich in der Mehrheit auf eine Summe zwischen 3000 und 10.000 Euro, berichtet “Die Welt”.

Den Angaben zufolge nutzen insgesamt 86% aller Unternehmensgründer derartige Kredite von Banken, der Bundesagentur für Arbeit oder Verwandten und Freunden. KfW-Chefvolkswirt Norbert Irsch rechnet wegen des wirtschaftlichen Abschwungs damit, dass die Notgründungen und damit auch die Zahl der Kreditnehmer in diesem Jahr weiter steigen wird.

Der Großteil der so genannten Mikrokredite wird an mittelständische Unternehmen vergeben, im Jahr 2007 belief sich die Gesamtsumme dieser Kredite auf etwa 5 Milliarden Euro. Seit 2003 hat sich die Zahl der kleinen und mittelgroßen Firmen, die einen Mikrokredit in Anspruch genommen haben, verdreifacht und liegt aktuell bei über 460.000 Unternehmen. Laut Autor und Controlling-Experte Michael Konetzny werden die Mittel für die Unternehmensfinanzierung genutzt, z.B. für Investionen oder kurzfristig nötige Einsätze von Betriebsmitteln.

Mit flexibler Gestaltung der Tilgung von Baudarlehen können Immobilienbesitzer ihre Kreditkosten um bis zu 25.000 Euro senken, berichtet das “Handelsblatt”. Aktuell bieten Banken durchschnittlich einen Zinssatz von 4,3% auf Hypotheken mit Zinsbindung über 10 Jahre - das ist über 1% weniger als noch im Sommer 2008. Dennoch können Häuslebauer ihr Sparpotenzial noch einnmal steigern:

Max Herbst, Inhaber der Frankfurter Finanzberatung FMH, erklärt im “Handelsblatt”, dass bei den derzeit niedrigen Zinsen viele Immobilienbesitzer den Tilgungssatz deutlich aufstocken könnten. Dies betrifft Bankkunden, die ein Darlehen mit variablen Tilgungssätzen abgeschlossen haben, d.h. sie bestimmen selbst, mit welcher Summer das Darlehen pro Jahr bei der Bank abgelöst wird. Der Tilgungssatz ergibt zusammen mit den Zinskosten die Ratenhöhe und kann während der Zinsbindung in der Regel zweimal geändert werden.

Ein Rechenbeispiel im “Handelsblatt” verdeutlicht das Sparpotenzial, das in dieser Möglichkeit steckt: Ein Darlehen über 150.000 Euro kostet bei 1,5%iger Tilgungsrate und einem Zinssatz von 5% monatlich 813 Euro. Bei gleichmäßiger Tilgung beträgt die Restschuld nach 15 Jahren noch bei 99.883 Euro. Würde der Tilgungssatz nun für zwei Jahre auf 1813 Euro aufgestockt und im dritten Jahr wieder auf 1,5% gesenkt werden, ergibt sich laut Herbst nach 15 Jahren eine Restschuld von nur noch 51.704 Euro - eine Ersparnis von rund 24.200 Euro.

Laut einer repräsentativen Umfrage der Comdirect mit rund 2000 Bundesbürgern, von der “Die Welt” berichtet, ist das Wissen zum Thema Baufinanzierung in Deutschland erschreckend gering. Demnach kennen drei Viertel der Deutschen z.B. nicht die Bedeutung des Begriffs “Annuitätendarlehen”, was einen Kredit mit konstanter Rückzahlungsrate beschreibt. Bei Fragen zu einzelnen Kostenpunkten des Darlehens ist das Unwissen noch größer: Ein Drittel der Immobilienbesitzer und denen, die in den nächsten 12 Monaten eine Immobilie kaufen möchten, weiß nicht, was sich hinter dem Begriff “Tilgungssatz” verbirgt.

Torsten Daenert, Vorstand der Comdirect, bezeichnet die Umfrage-Ergebnisse als “erschreckend”, da die meisten Bürger offenbar selbst die zentralen Preisparameter bei einer Baufinanzierung nicht verstehen. Der Umfrage zufolge wissen 43% der Immobilienbesitzer nichts von einer häufig notwendigen Anschlussfinanzierung am Ende der Zinsbindung und 90% der Befragten wissen nicht, dass trotz Zinsbindung laut Gesetz die Möglichkeit besteht, nach zehn Jahren das Darlehen zu kündigen.

Auch von den vielfältigen Fördermöglichkeiten für Immobilienkäufer wissen nur wenige. Über 60% der Immobilienbesitzer und solchen, die es im nächsten Jahr werden wollen, haben noch nie vom Wohn-Riester gehört und 50% kennen die entsprechenden Programme der KfW und der Bundesländer zur Förderung nicht.

USA: 59% Zinsen bei Online-Kredit

Geschrieben am: 22 April 2009 in Kredite

Familie Brown aus dem amerikanischen Knoxville in Tennessee wollte sich für den Ausbau ihres Hauses 2000 US-Dollar leihen und machten nach einer Fernseh-Werbung für das Kreditunternehmen “CashCall” dort eine entsprechende Anfrage. Dort hieß es, dass ein Kreditantrag nur online erfolgen könne, so füllte das Ehepaar mit Hilfe ihres Neffen einen Kreditantrag der Firma “CashCall” aus. Das Kreditunternehmen bewilligte den Kredit in Höhe von 5000 Dollar und einer Laufzeit von 82 Monaten, allerdings mit einem Zinssatz von 59%. Insgesamt würde sich die Darlehenssumme somit auf 20.830 Dollar summieren. Ein schriftlicher Vertrag existierte nicht, lediglich das digitale Antragsformular und die Bestätigung.

In Tennessee ist ein maximaler Zinssatz von 24% erlaubt, deshalb will die Familie nun gegen die Firma klagen. “CashCall” fungiert bei diesen Kreditgeschäften als Strohfirma für eine Bank in South Dakota. Alleine schon aufgrund dieser Täuschung werden der Anzeige der Familie gegen die Firma gute Chancen ausgerechnet.