Anders als in den USA und Großbritannien, wo die Revolving-Kreditkarte für viele Konsumenten aus dem Alltag nicht mehr wegzudenken ist, konnte sie in Deutschland bisher keinen Fuß fassen. Doch die Umsetzung einer neuen EU-Richtlinie könnte das in Deutschland sehr schnell ändern.

Viele Banken bewerben mittlerweile die umstrittene Revolving-Kreditkarte mit Schlagworten wie Unabhängigkeit und Flexibilität. Durch die Revolving-Kreditkarten, bei denen immer nur ein bestimmter Betrag pro Monat zurückgezahlt wird, werden viele Kunden zum vermehrten Geldausgeben animiert. Jedoch verbleibt der noch offenstehende Betrag als Schuldenbetrag auf dem Kreditkartenkonto, wofür oft horrende Zinsen anfallen können. Einige Anbieter fordern bis zu 20 Prozent und mehr. Ein konkretes Beispiel: Sind auf der Revolving“-Kreditkarte noch 500 Euro offen und zahlt fortan monatlich 25 Euro zurück, wird ein Effektivzins von knapp 15 Prozent fällig, und das insgesamt 23 Monate lang. Dabei fallen rund 70 Euro Zinsen an.

Anders sieht es bisher noch bei den deutschen Kreditkartenbenutzern aus. Sie besitzen oftmals eine sogenannte Debit- oder Charge-Karte zum bargeldlosen Einkauf. Anders als bei der Revolving-Kreditkarte werden hier die Beträge innerhalb eines Monats vom Girokonto abgebrucht. Es wird also kein Darlehen gewährt, und so fallen auch keine Zinsen an. Allerdings kann ein Kunde, der sein Konto genau im Auge behält, von dieser „Aufladekarte“ - nichts anderes bedeutet „revolvering“ - profitieren. Er kann den Zahlungsaufschub von ein paar Tagen für sich nutzen und rechtzeitig sein Minus durch eine kostenlose Sondertilgung wieder auffüllen, ohne dass Zinsen dafür fällig werden. Jedoch nicht nur Kritiker und Verbraucherzentralen sehen dem Angebot mit gemischten Gefühlen entgegen. Man befürchtet, dass ähnliches wie in den USA passieren könne.

Allerdings können nach einem aktuellen Gesetzentwurf der Bundesregierung im Zuge der Reform des Zahlungsdienstrechts nicht nur Banken die Revolving-Karten anbieten, sondern auch Dienstleister, die keine Banklizenz besitzen oder der Bankenaufsicht angehören. Das Gesetz befindet sich derzeit noch in der parlamentarischen Beratung. Das geplante Gesetz will eine Rückzahlungsfrist von zwölf Monaten zulassen, der VZBV fordert jedoch die Änderung dahingehend, dass Kartenkredite in jedem Fall innerhalb von vier Monaten zurückgezahlt sein müssen.

Der Wirtschaftsverband Stahl- und Metallverarbeitung (WSM) hat den Banken vorgeworfen, durch zu hohe Risikoscheu bei der Kreditvergabe an Unternehmen die Finanzierung des Mittelstands zu gefährden. Desweiteren wird ihnen vorgeworfen, sogar Kredite aus Mitteln der staatlichen Förderbank KfW zu blockieren, obwohl die Staatsbank einen Teil der Kredithaftung und somit auch das Risiko übernimmt. „Wir haben das Gefühl, dass Banken die KfW-Produkte durchaus als Konkurrenzprodukte ansehen“, sagte WSM-Hauptgeschäftsführer Andreas Möhlenkamp gegenüber „pressetext“. Da die Stahlbranche gerade aufgrund des massiven Nachfragerückgangs ihres Hauptabnehmers, der Automobilindustrie unter Druck geriet, kämpfen die Unternehmen nun um den Zugang zu den KfW-Sonderprogrammen. Jedoch wird sich an der Kreditvergabepraxis vorerst nichts ändern.

Wie die Financial Times Deutschland berichtete, sind die Bonitätsprüfungen der Banken den Branchenvertretern zu streng. Jedoch argumentieren diese, dass ihre Kreditkonditionen unverändert oder sogar lockerer geworden seien. „Wir vertreten mitunter rund 50 Prozent der Automobilzulieferer. Für sie ist es deutlich schwieriger geworden, an Geld zu kommen“, betonte Möhlenkamp. Doch gerade in diesem Sektor sei ein hohes Maß an Liquidität erforderlich, da das Automobilsegment und die Mobilität im Allgemeinen zukunftsträchtig seien, meinte er.

Der Verband fordert deshalb mehr politischen Einfluss, damit die Gelder aus dem Förderprogramm auch tatsächlich bei den Unternehmen ankommen. „Die Bonitätsanalysen der Banken müssen sich verbessern“, sagte Möhlenkamp in einem pressetext-Gespräch. Von den Instituten wurden der KfW bisher lediglich Anträge in Höhe von 900 Mio. Euro aus dem 15 Mrd. Euro-Kreditprogramm für Mittelständler zugesandt. Das eine Woche junge Kreditprogramm in Höhe von 25 Mrd. Euro für große Unternehmen dürfte aufgrund des Finanzierungsnotstands bei der KfW für einen Ansturm sorgen. Jedoch müssen die Hausbanken dazu die Mittel weiterleiten und auch die nötigen Darlehen vergeben.

Im Februar waren die Zahlungsausfälle der US-Kreditkartenabietern auf dem hächsten Stand seit 20 Jahren. Gemessen am Umsatz ist American Express (Amex) der größte Kreditkartenanbieter der USA. Er weist für Februar eine Ausfallrate von 8,7% auf seine ausgegebenen Kredite aus - deutlich mehr als Analysten erwartet haben. Die Quote erfasst die Ausfälle, von denen Amex glaubt, dass sie auf jeden Fall verloren sind. Ein Grund für diese Entwicklung sieht Amex in der steigenden Arbeitslosigkeit. Die Citigroup, einer der größten Anbieter der Mastercard, verzeichnete einen Anstieg der Ausfallrate von rund 7% auf 9,3%. Auch JP Morgan und Capital One wiesen Verschlechterungen aus, wenn auch nicht so hoch wie befürchtet.

Experten erwarten für die nächsten Monate einen weiteren Anstieg der Zahlungsausfälle bei Kreditkartenanbietern in den USA. Walter Todd von Greenwood Capital Associates rechnet damit, dass der Trend eher noch weiter abwärts geht, bevor sich die Lage wieder bessert. Aufgrund der anhaltenden Rezession könnte die Arbeitslosenquote von derzeit 8,1% auf 10% steigen und dann noch mehr Verbraucher in große finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Es wird befürchtet, dass der Finanzbranche dadurch noch weitere Abschreibungen in Milliardenhöhe drohen. Würde die Ausfallrate auf bis zu 10% steigen, was Analysten für denkbar halten, entspräche dies Abschreibungen von 75 Milliarden Dollar.

Die Billigfluglinie SkyEurope teilte am Wochenende mit, dass ihr Großaktionär York Global Finance ihr erneut einen Zahlungsaufschub für seinen Kredit in Gesamthöhe von 25 Millionen Euro gewährt hat. Der Fälligkeitstermin wurde von dem 15. März einen Monat nach hinten auf den 15. April verschoben. York hatte der Airline schon Mitte Februar einen Zahlungsaufschub gewährt, die Rückzahlung des Kredits war eigentlich schon im letzten Herbst fällig gewesen, berichtet die Nahrichtenagentur Reuters.

Die Fluggesellschaft, die seit Dezember 2007 mit Darlehen von York über Wasser gehalten wird, kämpft immer noch mit massiven finanziellen Schwierigkeiten und kündigte ebenfalls an, die Veröffentlichung des Jahresabschlusses zum Stichtag 30. September 2008 noch einmal zu verschieben. Begründung: Der Vorstand der SkyEurope Holding AG würdige weiterhin “gewisse wichtige Beurteilungen im Zusammenhang mit diesem Jahresabschluss”. Der geprüfte Jahresabschluss soll spätestens am 15. April veröffentlicht werden, so die Einschätzung des Vorstandes.

Den vorläufigen Zahlen zufolge erzielte SkyEurope im letzten Jahr einen Verlust von 59 Millionen Euro. Im ersten Quartal des aktuellen Geschäftsjahres soll die Fluggesellschaft 52,8 Millionen Euro Umsatz erwirtschaftet haben, das entspricht einem Verlust von 11,45 Millionen Euro. Dabei soll der Dinanzmittelbestand auf 1,1 Millionen Euro geschrumpft sein und das Eigenkapitel inzwischen bei minus 79,4 Millionen Euro liegen.

Im Auftrag des Bankenfachverbandes startete TNS Infratest im Januar 2009 eine Studie zur Investitionsfinanzierung in Deutschland, zu der sie 500 Unternehmen befragte. Die Studie ergab, das rund 21 Prozent der Unternehmen ihre Anschaffungen wie Autos, Computer oder Maschinen durch Kredite finanzieren. Von den Befragten gaben 14 Prozent an, Investitionen durch Leasing zu realisieren und 7 Prozent finanzieren sie aus anderen Mitteln. Auch machte die Studie deutlich, dass die Unternehmen die Finanzierung ihrer Anschaffungen immerhin zu 58 Prozent aus eigenen Mitteln bestreiten.

Aufgrund der Wirtschaftskrise plant laut der Studie gut ein Viertel der Befragten in den nächsten 12 Monaten weniger Investitionen zu tätigen und für mehr als die Hälfte soll es beim derzeitigen Investitionsvolumen bleiben. Den Investitionssausbau planen immerhin 18 Prozent der Unternehmen, wobei hier besonders kleinere und mittlere Betriebe optimistischer sind als große Konzerne.

Entscheidend bei der Wahl eines entsprechenden Finanzierungspartners sind laut der TNS-Studie für die Unternehmen neben günstigen Konditionen vor allem auch gute Branchen- und Objektkenntnisse. Dabei stehen Kreditbanken für Investitionen mobiler Teile bei den Unternehmen noch vor den Sparkassen und Genossenschaftsbanken.

Medienberichten zufolge setzte sich die schwedische Regierung in Form einer Staatsbürgschaft zur Rettung des Automobilherstellers Volvo ein. Der Pkw-Hersteller Volvo hatte bei der Europäischen Investitionsbank (EIB) einen Kredit über 5 Mrd. Kronen (445 Mio. Euro) beantragt, dem nun von Seiten der EIB intern zugestimmt wurde. Die offizielle Bestätigung werde nach Äußerungen der schwedischen Handelsministerin Ewa Björling gegenüber der „Financial Times“ (Donnerstagsausgabe) am Donnerstag bekanntgegeben.

Volvo will im laufenden Jahr durch ein drastisches Kostensenkungsprogramm, in dem 500 Mio. Kronen (etwa 50 Mio. Euro) eingespart werden sollen, seine Wettbewerbsfähigkeit sichern. Zur Erhaltung der 48.000 Arbeitsplätze im Konzern sollen die Produktionszahlen in den schwedischen und belgischen Werken gekrüzt werden und die Mitarbeiter müssen 2009 und 2010 auf Bonizahlungen verzichten. Das Management wird ebenfalls auf 5 Prozent ihrer Bezüge verzichten müssen.

Für den zum US-Konzern GM gehörenden insolventen Autobauer Saab dagegen lehnte die schwedische Regierung jegliche Unterstützung ab, da Saab bisher keine aussichtsreichen, unterstützungswürdigen Vorschläge vorlegen konnte.

Ewa Björling begrüßte den Vorschlag von EU-industriekommissar Günter Verheugen bezüglich eines Treffens aller Lände rmit GM-Tochterunternehmen, kritisierte allerdings die Forderung der Sozialdemokraten zur Rettung der GM-Tochter Opel. vor allem eine Teilverstaatlichung „sei ein Schritt in die falsche Richtung“.

Von der Finanzkrise schwer getroffenen Unternehmen können ebenso wie angeschlagene Banken noch in der ersten Märzhälfte Staatshilfe beantragen, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllen. Entscheidend sei z.B. ob das Unternehmen eine besondere Bedeutung für Innovation oder Beschäftigung hat. Ein weiterer wichtiger Aspekt sei, obdie Firma ein tragfähiges Zukunftskonzept vorlegen kann und ob es regionalpolitisch bedeutend sei. Die Hilfen durch den Staat dürfen grundsätzlich nicht “dauerhaft oder gravierend” den Wettbewerb verzerren.

Die Regierung wird sich bei der Vergabe von sehr großen Krediten (ab 150 Millionen Euro) und Bürgschaften (ab 300 Millionen Euro) von einem so genannten Lenkungsrat beraten lassen. Der Rat besteht aus dem früheren BDI-Präsidenten Michael Rogowski, dem Chef der Industriegewerkschaft BCE, Hubertus Schmold, dem ehemaligen niedersächsischen Wirtschaftsminister Walter Hirche, dem früheren Wirtschaftsstaatssekretär Alfred Tacke, dem Unternehmer Jürgen Heraeus (Technologiekonzern Heraeus), dem Unternehmer Nikolaus Knauf (Gipswerke Knauf), dem früheren Schering-Chef Hubertus Erlen und dem Bonner Ökonomen Martin Hellwig. Die Entscheidung über hohe Kredite und Bürgschaften trifft ein Lenkungsausschuss, der sich aus Staatssekretären aus Wirtschafts-, Finanz- und Justizministerium und einem Vertreter aus dem Kanzleramt zusammensetzt. Am Montag kam der Lenkungsausschuss zum ersten Mal zusammen.

Von dem staatlichen Hilfspaket in Höhe von 100 Milliarden Euro entfallen 25 Milliarden Euro auf ein Kreditprogramm der staatlichen KfW-Bank und 75 Milliarden Euro auf ein Bürgschaftsprogramm des Staates. Dem Sprecher des Bundeswirtschaftsministeriums (BMWi) Steffen Moritz zufolge werde nur dann Hilfe zugesagt, wenn alle anderen Möglichkeiten der Finanzierung des Unternehmens ausgeschöpft seien.

Um sein Haushaltsdefizit zu finanzieren, nimmt Albanien einen Kredit in Höhe von 250-300 Millionen Euro auf, der hauptsächlich über die Deutsche Bank und die griechische Alpha Bank finanziert werden soll. Das teilte das albanische Finanzministerium am Donnerstag in Tirana mit. Wie die Nachrichtenagentur Reuters berichtete, erklärte Finanzminister Ridvan Bode, dass keine der beiden Banken die gewünschte Summe angeboten hätte. Sie wollen zusammen 60% der Kreditsumme bereitstellen. Geht es nach den Wünschen Albaniens, würden sich die österreichische Raiffeisen International und die Credit Suisse an dem Kreditkonsortium beteiligen.

Mit dem Kredit sollen noch vor den Parlamentswahlen am 28. Juni die Auswirkungen der Finanz- und Wirtschaftskrise bekämpft werden. Im letzten Jahr wurde die Anleihevergabe von 300 Millionen Euro wegen ungünstiger Marktbedingungen gestoppt, nun habe das Land Angebote von insgesamt sieben Banken bekommen, neben den bereits genannten von der Citigroup, JP Morgan und BNP ParibasBNPP.BA. Für den Finanzminister ist dies ein “Ausdruck für das Vertrauen in die albanische Wirtschaft”.

Albanien hat bereits zur Finanzierung des Defizits 2008 von der National Bank of GreeceNBGR.AT und der Alpha Bank einen 230-Millionen-Euro-Kredit erhalten.

Anders als in den USA nehmen deutsche Kreditkarteninhaber gar kein Darlehen im eigentlichen Sinne auf, da die Bank den kompletten Betrag innerhalb von vier Wochen - meistens kostenlos - beim Kartenbesitzer wieder abbucht. Dagegen mussten amerikanische Revolving Credit-Card-Inhaber auf ihrem sogenannten Revolving-Konto beim Überziehen mit sehr hohen Zinsen rechnen, da dieses Konto immer im Minus geführt wird.

Die Kartenschulden der Amerikaner stiegen so schnell auf inzwischen rund 1 Billion Dollar an, da von dem Konto nicht der komplette Betrag, sondern immer nur kleine Teilbeträge abgebucht wurden und die Banken sehr großzügig bei der Gewährung von Kreditlimits waren. Da ein Großteil der Kartenschulden nicht zurückgezahlt werden kann, bleiben die Banken nun auf den Krediten sitzen. Als Folge senkten sie deshalb massiv die Kreditlimits und hoben die Bonitätsanforderungen drastisch an.

Aufgrund des deutschen Dispokredits, den es in den USA nicht gibt, konnte sich die Revolving Credit Card bei uns nicht durchsetzen.

Durch die Senkung des EU-Referenzzinsatzes zum 1. März 2009 reduzieren sich die Beihilfewerte von Förderkrediten der Rentenbank erheblich, so dass jetzt z.B. alle Darlehen in der Preisklasse A ab einem Zinssatz von 4,12% beihilfefrei sind. Durch den niedrigeren Referenzzinsatz werden einige beihilferechtlich relevante Obergrenzen für die zinsgünstige Finanzierung von Flächenkäufen unterschritten, so dass die bisherigen Einschränkungen hierfür entfallen.

Aus den Förderprogrammen der Rentenbank können deshalb nun Flächenkäufe wieder in voller Höhe und über alle Kredittypen finanziert werden. Ausnahme: Weiterhin bestehen Einschränkungen beim so genannten “vergünstigten Flächenkauf” in den neuen Bundesländern. Doch auch für diese Fälle gibt es bei der Rentenbank Förderkredite mit Zinssätzen ohne Beihilfe. Beihilfefreie Kredite benötigen keine Beihilfeerklärung und keine Kumulierungserklärung.

Firmen, die nicht in die Kategorie kleine oder mittlere Unternehmen fallen, können auch Darlehen zu beihilfefreien Konditionen beantragen, wenn sie diese in der in den entsprechenden Programminformationen beschriebenen Art und Weise verwenden möchten. Wie bei allen Darlehen der Rentenbank, werden die Kreditanträge an die Hausbank gestellt.