Auf verschiedenen Internet-Plattformen werden Darlehen von Privatpersonen für Privatpersonen vermittelt, doch nicht alle diese Angebote sind seriös. Bereits seit über 2 Jahren gibt es diese Möglichkeiten, Darlehen zu erhalten, seit Anfang des letzten Jahres können auch Gewerbetreibende von dem Angebot profitieren.

Finanzexpertin Stefanie Laag von der Verbraucherzentrale NRW hält die Idee von Krediten von privat zu privat nicht grundsätzlich für schlecht, aber es sei entscheidend, wie diese Idee tatsächlich umgesetzt wird. Seriöse Angebote sind z.B. daran zu erkennen, dass nur dann Kosten entstehen, wenn der Darlehensvertrag tatsächlich zustande kommt. Auch wenn ein direkter Kontakt zwischen Kreditnehmer- und geber vermieden und stattdessen eine seriöse Institution zwischengeschaltet wird, spricht das für die Seriösität der Plattform. Ein positives Beispiel nennt “Die Zeit”: die Internetplattform “Smava”. Hier stellt der Kreditnehmer sein Gesuch online und wartet auf potentielle Darlehensgeber. Diese zahlen das Geld auf ein Konto der deutschen Bank für Investments und Wertpapiere AG (BIW) ein. Die Bank übernimmt die Bonitätsprüfung, die Darlehensvergabe und den Einzug der monatlichen Raten. Bei Zahlungsverzug schaltet sie ein Inkassounternehmen ein. Der Vorteil eines solchen Verfahrens liegt beim Kreditgeber bei einer hohen Sicherheit und beim Kreditnehmer bei höheren Kreditchancen. Anstatt wie bei einer Bank die gesamte Kreditsumme aus einer Hand zu erhalten, ist es bei den Krediten von privat zu privat (”P2P”) möglich, dass mehrere Kleinanleger die gewünschte Kreditsumme zusammentragen.

Verbraucherschützer warnen jedoch vor unseriösen Anbietern, die lediglich als Vermittler dienen. So wird laut “Die Zeit” z.B. bei “Money4friends” nur der Kontakt zwischen Kreditnehmer und potentiellem Kreditgeber hergestellt, d.h. der Zinssatz und die Vertragsmodalitäten sind von den Parteien selbst auszuhandeln. Das kann für beide Seiten unsicher sein, denn zum einen könnten Kreditnehmer in ihrer Not auch überzogene Zinssätze akzeptieren und zum anderen gibt es für den Kreditgeber keinerlei Sicherheiten bei Zahlungsverzug. Abgesehen davon, dass es hier keine strengen Kontrollen wie z.B. über das Postident-Verfahren gibt, das Betrüger fern halten soll, verlangt “Money4Friends” von den Kreditsuchenden Gebühren, die vor und unabhängig vom Abschluss einer Darlehensvereinbarung zu zahlen sind.

Interessierten Kreditsuchenden und Kreditgebern wird dringend empfohlen, sich die Geschäftsbedingungen und Leistungen der einzelnen Anbieter sorgfältig durchzulesen und auf o.g. Punkte zu achten.

Bei der Finanzierung größerer Anschaffungen (z.B. Auto, Wohnungseinrichtung) bieten sich Ratenkredite an. Da es hier große Unterschiede bei den Kreditkosten gibt, vergleichen viele Verbraucher gerne vorab die Angebote und suchen sich so den günstigsten Kredit aus. Was sie nicht wissen: Wenn zu viele Angebote zu verschiedenen Ratenkrediten eingeholt werden, kann die Bonität in der Schufa heruntergestuft werden. Das ist dann der Fall, wenn die Bank eine Schufa-Abfrage für einen Kreditantrag durchführt und ihre Anfrage nicht als reine Konditionenanfrage kennzeichnet. Die mögliche Folge: Trotz günstigstem Anbieter wird der Kreditantrag abgelehnt oder nur gegen Zinsaufschlag genehmigt. Bei einer reinen Konditionenanfrage wird der Score-Wert, der bei der Schufa die Bonität angibt, nicht verändert.

Um nicht in die Schufa-Falle durch viele Angebotsanfragen zu tappen, sollten Verbraucher deshalb Banken auswählen, die entweder für alle Kreditnehmer die gleichen Konditionen ausweist oder die beim Angebotsvergleich keine persönlichen Daten verlangt. Banken, die den Zinssatz für einen Kredit von der Bonität des Kunden abhängig machen, sollten lieber gemieden werden, denn hier müssen die Verbraucher nicht nur ihre Adressdaten, sondern auch konkrete Angaben zu ihrem Einkommen und Vermögen machen. Auf Basis dieser Angaben führt die Bank eine Schufa-Anfrage durch, die häufig als Kreditantrag gewertet wird. Viele Banken, die mit variablen Zinssätzen (z.B. “ab 6,9%”) werben, führen diese Anfragepraxis durch.

Verbraucherschützer und unabhängige Experten beklagen immer wieder, dass sich einige Kreditinstitute schon für die Voranfrage Schufa-Daten einholen, die eigentlich für einen Kreditantrag gedacht sind und so die Einstufung der Bonität des Interessenten gefährden. Es wird deshalb dringend empfohlen, Banken mit Einheitskonditionen zu bevorzugen oder bei der Angebotserstellung durch die Bank auf einer reinen Konditionenanfrage bei der Schufa bestehen.

Nach einem Urteil des Landgerichts Coburg haften ehemalige Ehepartner auch nach der Scheidung weiterhin beide für ein gemeinsam in der Ehe aufgenommenes Bankdarlehen (Az.: 23 O 426/08). Dies gilt auch dann, wenn ein Partner erklärt, das Darlehen komplett zu übernehmen.

Im konkreten Fall nahm ein Ehepaar 2004 einen Kredit über 21.000 Euro auf. Zwei Jahre später ging die Ehe auseinander und das Paar einigte sich darauf, dass die Frau dieses Darlehen und der Mann zwei andere, ebenfalls in der Ehezeit gemeinsam abgeschlossene Darlehen bei anderen Kreditinstituten, übernimmt. Diese Regelung wurde der zuständigen Bank mitgeteilt. Allerdings kam die Frau ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nach. Daraufhin kündigte die Bank das Darlehen und forderte vom ehemaligen Ehemann die noch offene Summe in Höhe von 16.400 Euro ein. Dieser verwies auf die Absprache mit seiner Ex-Frau und verweigerte die Zahlung, woraufhin die Bank klagte.

Das Landgericht Coburg stimmte der Bank zu. Nur das Vertragsverhältnis zwischen der Bank und dem Beklagten sei maßgeblich für die Rückzahlung des Darlehens. Interne Absprachen zwischen den Ehepartnern seien irrelevant, solange die Bank nicht einen der Schuldner aus der Haftung entlässt. Nur durch eine Mitteilung an die Bank über die Aufteilung der Zahlungen wird noch keine Schuldbefreiung erteilt.

Um zur Bewältigung der derzeitigen Wirtschaftskrise ihren Herstellern umweltfreundlicher Produkte zinsgünstige Kredite anbieten zu dürfen, gab die EU-Kommission Frankreich grünes Licht. Mit dieser Teil-Regelung des Konjunkturprogramms, das bis Ende 2010 befristet ist, können Klein- und Mittelbetriebe eine Zinsermäßigung von maximal 50 Prozent und Großunternehmen höchstens 25 Prozent des Referenzzinssatzes beantragen.

Die Regelung erfülle die Voraussetzungen des vorübergehenden Gemeinschaftsrahmens der Kommission für staatliche Beihilfen zur Erleichterung des Zugangs zu Finanzierungsmitteln in der gegenwärtigen Finanz- und Wirtschaftskrise, heißt es. Außer Frankreich habe bisher noch kein anderes EU-Land einen Antrag auf zinsgünstige Kredite für die Herstellung umweltfreundlicher Erzeugnisse („grüne Produkte“) gestellt, erklärte Jonathan Todd, Sprecher von Wettbewerbskommissarin Nelly Kroes am Dienstag in Brüssel. Seiner Meinung nach könnte unter Einhaltung bestimmter hoher Umweltstandards auch der Automobilsektor niedrigere Zinsen erhalten. Allerdings sind Fahrräder von der Regelung ausgenommen. In der Vergabe der zinsgünstigen Kredite sieht die Kommission auch eine Hilfe gegen die weiterhin herrschende „Kreditklemme“.

Anders als bei uns gelangen in Skandinavien und Estland bereits Kinder an Kredite. Normalerweise können Kredite erst bei Erreichen der Volljährigkeit beantragt werden. In Skandinavien funktioniert die Masche der Abzocke jedoch ganz einfach: Die Jugendlichen schicken an Kreditvermittler eine SMS und geben die Höhe des Kredites an, den sie beantragen möchten. Ohne Überprüfung der Kreditwürdigkeit steht ihnen dann schon nach kurzer Zeit das Geld zur Verfügung. Aufgrund der oftmals dafür anfallenden Wucherzinsen von bis zu 1000 Prozent, sind immer mehr Jugendliche nicht in der Lage, die Summe jemals zurückzuzahlen und deshalb hoch verschuldet.

Dem hat der Staat jetzt einen Riegel vorgeschoben, indem er eine neue Regelung erlassen hat, die sicherstellt, dass das Geld erst 24 Stunden nach Beantragung auf dem Konto des Empfängers ist. Dadurch möchte man verhindern, dass sich die Jugendlichen durch Spontankäufe weiter verschulden.

Banken kämpfen um potentielle Kunden für Darlehen, doch sie wollen nicht irgendwelche Kunden, sondern möglichst gut betuchte. Das zeigt ein aktuelles Zahlenbeispiel im “Focus”: Bei einer Laufzeit von 10 Jahren gibt es eine Darlehenssumme von 250.000 Euro für 4,32% Zinsen. Voraussetzung ist allerdings, dass die Hälfte der Kosten für die Immobilie aus Eigenkapital finanziert wird. Gute Einkommen und wenig Eigenkapital erhöhen die Zinsen jedoch auf 5,27%.

Top-Zinsen erhalten demnach nur die Kunden mit gutem Einkommen und gutem Verdienst. Zahlreiche Anbieter haben ihre Zinssätze für niedrige Beleihungen (bis 60%) drastisch gesenkt, gleichzeitig bleiben die Zinssätze für hohe Beleihungen (über 85%) hoch oder wurden sogar noch erhöht. Max Herbst, Chef der Frankfurter Finanzberatung FMH, erklärte das Prinzip gegenüber “Focus” so: “Top-Kunden erleben rosige Zeiten, weniger kapitalstarke Interessenten schauen in die Röhre.”.

Zur Veranschaulichung gibt “Focus” ein Beispiel von der ING-DiBa: Anfang des Jahres erhielten Kunden den günstigsten Zinssatz, wenn sie bis zu 70% des Immobilienpreises über ein Baudarlehen finanzierten. Inzwischen müssen Kunden, die ein Baudarlehen von 50-70% des Gesamtpreises erhalten wollen, mit 0,1% höheren Zinsen rechnen. Bei über 95% Beleihung beträgt der Zinsaufschlag sogar 1% und das unabhängig von der Darlehenssumme. Damit ist der Unterschied zwischen dem günstigsten und dem höchsten Zinssatz deutlich größer als früher (0,4%).

Einem Bericht zufolge, will die vom Staat mit 45 Milliarden Dollar gestützte amerikanische Großbank Citigroup in den nächsten Monaten den Märkten 36,5 Millarden Dollar (28,6 Milliarden Euro) zur Kreditvergabe zur Verfügung stellen. Nachdem die Banken zuletzt aufgrund ihrer zögerlichen Kreditvergabe heftig kritisiert wurden, erklärte der Vorstandsvorsitzende der Citigroup, Vikram Pandit, in einer dem Bericht beiliegenden Stellungnahme, dass die Bank ihre Verantwortung wahr nehme, die Mittel des Rettungspakets schnell und transparent einzusetzen, um die Kreditvergabe wieder anzukurbeln. Außerdem stellte Pandit in dem Bericht klar, dass die Mittel des Rettungspakets nicht für Lobbying, Dividenden, Marketing oder Boni verwendet würden. Am heutigen Dienstag sollte der Bericht in New York vorgestellt werden.

Die Vergabe der Kredite werde nicht direkt aus den Milliarden der Steuerzahler erfolgen. Aufgrund der staatlichen Kapitalspritze ist die Bank in der Lage, sich mehr Geld zu günstigen Konditionen zu leihen, um dies dann mit einem Aufschlag weiter zu verleihen. Für den Aufkauf und Neuvergabe von Hypothekenkrediten sollen 25,7 Milliarden Dollar bereitgestellt werden, 5,8 Milliarden fließen in die Kreditkartendarlehen ein und rund 4 Milliarden werden für Kredite an Geschäfts- und Privatkunden bereitgestellt. Selbst für Studenten wird 1 Milliarde Dollar für Darlehen zur Verfügung gestellt.

Das Formel 1-Team des japanischen Automobilherstellers Honda hat beim britischen Wirtschaftsministerium (BERR) um finanzielle Unterstützung bei seinem Kampf um den Verbleib in der Formel 1 gebeten. Das BERR stellte am Dienstag für die angeschlagene Automobilindustrie ein 2,5 Milliarden Euro teures Rettungspaket vor. Da sich der Hauptsitz von Honda Racing im englischen Brackley befindet, habe das Team Aussicht auf staatliche Hilfe. Über eine mögliche Kreditvergabe habe es mit dem BERR bereits mehrere Gespräche gegeben, und „es gibt keinen Grund, warum sich Honda Racing nicht um Hilfe aus dem Paket bewerben könnte“, teilte ein Sprecher mit.

Als Folge der weltweiten Wirtschaftskrise hatte Honda am 5. Dezember mitgeteilt, aus der Königsklasse aussteigen zu wollen. Man sucht seit dem vergangenen Jahr nach einem neuen Partner für den Rennstall.

Nach mehr als 20 Jahren empfing der russische Staatschef Dmitri Medwedew mit Kubas Präsident Raúl Castro erstmals wieder einen kubanischen Staatschef im Moskauer Kreml. Am Freitag unterzeichneten beide Staatsoberhäupter eine Absichtserklärung für eine strategische Partnerschaft. Beide Staatschefs sprachen von einem Neubeginn ihrer Beziehungen durch den Abschluss von Wirtschaftsabkommen in den Bereichen Automobilindustrie, Landwirtschaft, Fischerei, Luftfahrt sowie Bildung, Wissenschaft, Tourismus und Sport und der Vereinbarung über einen Kredit für Kuba. Nach dem Ende der Sowjetunion hatten sich die Beziehungen zwischen Moskau und Kuba deutlich abgekühlt.